クレジットカードを不正利用されたのに、盗難保険が適応されなかったらどうなりますか?

User image 1 lu_a7fb4e72さん 2018年05月22日 23時33分

はじめまして、とても困っています。こちらでの相談で合っているのかわかりませんが、よろしければ助けて頂けましたら幸いです。

私はあるオンラインゲームのサイトに登録していて、課金をするためにクレジットカードを登録しています。3年ほど前からです。年に数回、一年間で一万円いくかいかないかくらいの課金をしています。
先日のゴールデンウィーク中に一週間ほど留守にし、一週間ぶりにそのサイトにログインしようとしたところ、いつものログインメールアドレスとパスワードではログインができませんでした。パスワードを間違えているのかも?と思い、登録メールアドレスにパスワード変更手続きの申請をしたところ、そのメールアドレスは登録されていないという返信がきました。驚いていたら、留守中に来ていたメールの中に、そのゲームのサイトから、メールアドレスの変更手続き完了のお知らせというメールが来ていて、全く知らないメールアドレスに変更されていました。混乱してしまって、とにかくログインしなくてはと思い、その変更後のメールアドレス(私のものではない知らないアドレス)をログイン画面で入力してみたところ、アカウントを凍結しています、本人確認をするので電話をしてくださいという画面がでてきました。

表示されていたサポートセンターに電話をし、登録情報などを詳しく聞かれて答えて、本人確認を取ってもらいました。そうしたら、40万円ほど登録してあるクレジットカードで課金されていると言われました。もちろん身に覚えはありません。私がいつもやっているゲームでは使えないゲームチップというものを購入するために一晩で40万使ったようです。私の知らないメールアドレスに変更されたあとのことです。
ゲームサイトのサポートセンターの方によると、クレジットカード使用の際に3Dセキュアを突破しているため返金はできないと言われ、クレジットカード会社に相談してくれと言われました。

そして現在クレジットカード会社に相談をして、まずクレジットカードを止めてもらい、現在調査をしてもらっている段階です。相談してみたところ、なんとなくではありますが、支払わなくてはならないような雰囲気でした。

お恥ずかしい話ですが、私は月の稼ぎが10万と少ししかないため、クレジットカードの月の限度額は10万円に設定していたのですが、その不正利用された直前、なぜかクレジットカード会社から限度額を50万に引き上げたというハガキが来ており、その後その限度額いっぱい不正利用されてしまいました。

まだ調査中なのでどうなるのかわかりませんが、この場合盗難保険は適応されるのでしょうか。そして、保険が適応されなかった場合、私が40万払わなくてはならないのでしょうか。

とても困っており、感情的になってしまってわかりづらい部分があったら申し訳ありません。もしよろしければご回答頂けましたら幸いです。

原則として、カード会社の規約によります。
通常、カード会社の規約では、カード利用者の重過失により不正利用された場合は免責対象外とする条項が存する場合が多いです。
仮に上記のような除外条項が存するとして、本件の場合に該当するか否かは直ちには分かりかねますが、まずはカード会社の調査結果によるでしょう。

利用限度額引き上げについては、クレジットカード発行ないし更新にあたり、カード会社は利用者の支払い可能見込額の調査義務があり(割賦販売法30条の2)、支払い可能見込額を超える場合のカード等の交付は禁止されています(同法30条の2の2)。
したがって、カードの契約更新等により利用限度額が大幅に引き上げられ、貴殿の可処分所得を大幅に超える限度額が設定されていた場合には、支払い可能見込額超過禁止義務違反による制限を主張する、という方法が考えられます。

もしカード会社との話し合いがまとまらない場合、国民生活センターでクレジットカードに関するADRを実施しているようですので、こちらを利用する方法等が考えられます。

2018年05月23日 09時20分
お礼メッセージ

すぐにご回答頂きありがとうございます!やはり調査が終わって見ないとわからないのですね。そして盗難保険が適応されない場合は利用者である私に重大な過失があるときということなので、やはり適応されないときは私が悪いということになるのですね…。今しばらく結果を待とうとおもいます。

そして、限度額についてそのような法律があるのですね、その点についてはお教え頂いたところに相談してみたいと思います。自分ではまったくわからないことだったので、教えて頂けてとても助かりました!

こんなことになったのは初めてで、とても混乱しているしどうしたらいいのかまったくわからず不安だったのですが、弁護士の方にこのようにお教え頂けて、安心したというか、もし盗難保険が適応されなくてもそれは自分が悪いことなんだなって諦めがついた気持ちになりました。正しい意見を聞くことができ本当に感謝しています!本当にありがとうございました!

投稿時の情報です。適法性については自身で確認のうえ、ご活用ください。

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