高利貸しへの連帯保証人としての対応の仕方

User image 14 paopaoさん 2019年11月25日 00時50分

3年ほど前に友人の借金(100万円)の連帯保証人になったのですが、先日貸主からまだ返済されてないので何とかして欲しいと電話がありました。
友人は返したと言っていたので忘れていたのですが、話を聞くと利息は返していたけど元本が返せず、利息も滞っているとのことでした。
借用書には利息の詳細が書いてなかったと記憶にあるのですが、友人曰く、利息は月に1割(10万円)の契約とのことでした。
しばらくは払っていたようですが、現在利息が払えていない状況です。
ただ、貸主は利息は待ってくれてるようですが、元本が減っていません。
業者ではなく個人で金貸をやっている方のようですが、友人が払えないなら連帯保証人として代わりに返済しなければならないのでしょうか?
知り合いに聞くと、そんな金利は違法だから払う必要はない、利息だけで元本以上になってるなら返す必要ない、連帯保証人だから代わりに払うしかない等、色々な意見を聞くのですが、今週会う予定になってしまったので、どう対応して良いか正直分かりません。できればアドバイスをお願い致します。

元本100万円の場合、利息は年15%が上限であり、超過部分は無効です。
この場合、年15%換算で計算の上、超過部分は元本に充当されます。
また、月に1割は非常に高利であり、法的には、貸付自体が公序良俗違反で無効(民法90条)、かつ不法原因給付として返還義務なし(民法708条)との主張で良いのではないでしょうか。
ただし、念のため、主債務者の方に返済履歴をうかがって、年15%での充当計算を行なっておいた方が良いでしょう。

また、個人による貸し付けの場合であっても、年利109.5%を超える場合は出資法違反により罰則もありますので、警察にもご相談いただいた方が良いでしょう(もし、貸主に反社会的勢力との関係が疑われる場合は警察へのご相談は必須でしょう)。

2019年11月25日 09時18分
補足質問
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paopao - 2019年11月25日 10時56分

早速のご回答ありがとうございます。
再度状況を確認しましたら、出来る限り払ってきたらしく、おおよそこの3年弱で利息分として150〜180万払ったとのことです。ただ、先方の指示で全て手渡しだったようです。
個人の貸付の場合、上限が年利?利息?109.5%とのことですが、元本100万円の場合は利息だけで年間109.5万までが上限ということでしょうか?
補足回答
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小川 智史 弁護士 - 2019年11月25日 13時58分

利息制限法上、元本100万円の場合は年利15%(利息については年間15万円)が上限であり、超過した場合は民事上の契約の効力としては無効です。
出資法の規制(個人貸付年利109.5%)は、刑事罰に該当するか否かの基準となります。
補足質問
User image 14

paopao - 2019年11月27日 16時04分

回答ありがとうございます。
補足情報と質問です。

当時、借主の友人がすぐに完済したと私に言ったあと、私も心配だったので、貸主から完済の書面をもらってくれと言って、完済書面をもらっていたのを思い出し、探したら見つかったのですが、友人に確認したらその書面は偽造してしまったと告げられました。
ある知り合いに聞いたら、連帯保証人になってしまったけど偽造であったとしても完済の書面もらってるなら、貸主に会う必要なく、本人同士でやってくれと、弁護士立てるなりやり合ってくださいと合わない方が良いと言われました。矛先が私になってしまうのでと。
偽造の書面は貸主は知りません、貸主に伝えるなりして、出来る限り合わない方が良いのでしょうか?
補足回答
Resized avatar mini magick20170419 15354 4y9nui

小川 智史 弁護士 - 2019年11月27日 16時15分

さらなるご回答は差し控えさせていただきます。
お礼メッセージ

とても参考になりました。
ありがとうございました。

まずは利息制限法で計算をすることになります。
月1割は無効ですから。また、
貸主が、業者なら、元本を含めた貸金の全体が
無効になるので、元本を返済する必要もなくな
りますね。加えて
月1割だと業者はもちろん、業者でなくても、
上限金利を超え、刑事罰が適用されることになりますね。

2019年11月25日 09時48分
補足質問
User image 14

paopao - 2019年11月25日 11時29分

早速のご回答ありがとうございます。
小川先生に返答した内容と同じですが、再度状況を確認しましたら、出来る限り払ってきたらしく、おおよそこの3年弱で利息分として150〜180万払ったとのことです。ただ、先方の指示で全て手渡しだったようです。
貸主から朝から会いたいと連絡来てますが、会って詳細を聞いた方がいいですか?
補足回答
Resized avatar mini magick20170626 19046 bzw2z0

内藤 政信 弁護士 - 2019年11月25日 12時07分

聞いたほうがいいでしょう。
録音したほうがいいでしょう。
補足質問
User image 14

paopao - 2019年11月27日 15時58分

ありがとうございます。
補足情報です。

当時、借主の友人がすぐに完済したと私に言ったあと、私も心配だったので、貸主から完済の書面をもらってくれと言って、完済書面をもらっていたのを思い出し、探したら見つかったのですが、友人に確認したらその書面は偽造してしまったと告げられました。
ある知り合いに聞いたら、連帯保証人になってしまったけど偽造であったとしても完済の書面もらってるなら、貸主に会う必要なく、本人同士でやってくれと、弁護士立てるなりやり合ってくださいと合わない方が良いと言われました。矛先が私になってしまうのでと。
偽造の書面は貸主は知りません、貸主に伝えるなりして、出来る限り合わない方が良いのでしょうか?
補足回答
Resized avatar mini magick20170626 19046 bzw2z0

内藤 政信 弁護士 - 2019年11月27日 16時28分

私文書偽造になるね。
貸主に伝えるなんてとんでもないでしょう。

投稿時の情報です。適法性については自身で確認のうえ、ご活用ください。

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