連帯保証人が認知症になり死亡した場合

User image 1 溝口さん 2017年03月29日 03時09分

母親が今年亡くなりました。母親は生前、私の会社の銀行借り入れの連帯保証人になっていました。毎年銀行と融資の延長で1年ごとに契約を延長してもらっているのですが、去年の契約書には母親の名前は署名されていません。意思判断能力がないと銀行が判断したからだと思います。当時銀行員2名が老人ホームにきて母親と面談しました。民法446条2項から判断すると法的には母親は連帯保証人から外れたと判断できますが、いかがでしょうか? 銀行の言い分はまだ母親の連帯保証人は有効だと言っていますが、、、

1年ごとの延長する趣旨や、保証契約の内容によります。
保証契約についても毎年意思確認を行なった上で更新を必要とする趣旨であれば、既に終了していると解する余地はあります。

銀行側の言い分としては、おそらくは、主債務については従前の債務と同一性を維持した借り換えであって、少なくとも一昨年分までの債務(利息・遅延損害金を含む)については保証契約の効力は存続するという主張ではないかと思います。

こちら側としては、保証契約は昨年で終了しているという主張でもよいでしょう。
ただ、その場合、担保が減少することになるので、銀行側からは「仮に連帯保証契約が終了しているのであれば代わりの担保を求める」との要求が予想されます。
代わりの担保が用意できないとなると、今後の融資継続にも影響し、会社の経営にも影響するおそれがあるので、今後の融資継続に向けた対策を検討する必要があるのではないかと思います。

2017年03月29日 09時48分

「毎年銀行と融資の延長で1年ごとに契約を延長してもらっている」ということですが、それがどのような契約内容になっているのか精査しないと、明確な回答は出来ませんが、銀行が「まだ母親の連帯保証人は有効だと言っています」というのであれば、銀行は当初の貸付契約書に母親が連帯保証人として署名していることを根拠にしているのかもしれません。
そうだとすると、1年ごとに契約を延長してもらっているというのは、従前の契約を破棄して新たに契約書を作る、ということではなくて、当初の契約書はそのまま有効なものであることを前提として、それに基づく融資の現在残高を確認するための書類に、主債務者の他、念のため連帯保証人の署名も求めるようにしていた、ということではないかとも思われます。
後者だとすれば、当初の融資契約書に、連帯保証人の保証期間が明記されていない限り、主債務者が完済するまでは連帯保証人の保証債務は無くなりませんから、母親が亡くなった時点でその保証債務を相続人が引き継ぐことになります。
とにかく、銀行との最初融資を受けた際の契約書がどうなっているかによって、結論が分かれる事案だと思いますので、弁護士に相談されるのが、賢明だと思います。
参考までに、資力要件次第で無料法律相談や弁護士費用立替制度がある法テラス(0570-078374)(0570-オナヤミナシ)を利用されたらどうでしょうか。

2017年03月29日 11時23分

 変更契約の延長に伴う不利益部分については、母親は責任がありませんが、当初に契約したときの条件での責任はあります。

 母が死亡した場合には、法定相続分に基づく、分割債権となりますので、子供の相続人3人であり、債務が900万円だとすると、300万円づつの債務を相続することになります。

2017年03月29日 11時51分

投稿時の情報です。適法性については自身で確認のうえ、ご活用ください。

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